Carro 0 km: 7 cobranças extras e quais são abusivas

Na compra de um carro 0 km, o preço da vitrine raramente é o que sai do bolso: frete, emplacamento, taxa de documentação, cor metálica, acessórios e tarifas do financiamento costumam engordar a conta. Algumas dessas cobranças são legais e obrigatórias, outras são opcionais e há as que o Código de Defesa do Consumidor (CDC) proíbe, e saber a diferença dá poder de negociação.

As sete cobranças que mais aparecem são: emplacamento e documentação, frete, taxa de despachante, pintura metálica, acessórios embutidos, seguro casado e tarifas do financiamento. Antes de tudo, confira quanto vale o modelo na Tabela FIPE. Ela serve de régua para saber se o pacote final faz sentido.

Quais cobranças são obrigatórias?

Duas despesas fazem parte da lei e não têm como fugir: o registro e emplacamento no Detran e os tributos iniciais, como o IPVA proporcional. O que não é obrigatório é pagar a concessionária para fazer isso por você.

O Olhar Digital levantou faixas de referência para 2026:

Os valores mudam de estado para estado. A reportagem lembra que as concessionárias costumam apresentar um valor fechado, sem detalhar cada item. Peça a lista.

O frete pode ser cobrado à parte?

Aqui mora uma das surpresas mais comuns. O frete é o custo de levar o carro da fábrica até a loja. Pelo Parecer Normativo nº 3 do Procon-SP, ele faz parte do custo do veículo e deve estar embutido no preço anunciado pela concessionária.

• Montadora: pode anunciar sem o frete, porque ele varia por cidade, mas precisa avisar com destaque que o valor não está incluído.
• Concessionária: omitir o valor do frete é "inadmissível", segundo o parecer. Se ela preferir mostrar o frete separado, a informação tem que ser clara, ao lado do preço.

Na prática: frete que aparece só na hora de assinar, sem ter sido informado antes, é motivo para reclamar.

Taxa de documentação e despachante: posso recusar?

Pode. Fazer o emplacamento com a loja é uma comodidade, não uma obrigação. O CDC, no artigo 39, inciso I, proíbe condicionar a venda de um produto à compra de outro produto ou serviço. É a chamada venda casada.

A Exame já mostrava casos de taxa de documentação de R$ 1.500, bem acima do que o comprador pagaria fazendo sozinho. Se a loja se recusar a entregar o carro sem esse serviço, a orientação é procurar o Procon.

Pintura metálica e acessórios embutidos valem?

Cor: nos carros de entrada, muitas vezes só uma cor vem sem custo extra. Um levantamento do VRUM, de 2021, encontrou adicionais de R$ 500 a R$ 1.950 por outras cores. É um opcional legítimo, desde que o preço esteja informado antes. Escolha consciente.

Acessórios: tapete, protetor de cárter e película às vezes aparecem já instalados e cobrados. O CDC (art. 39, III) proíbe entregar produto ou serviço sem pedido prévio, e o parágrafo único diz que, nesse caso, o item vale como amostra grátis: você não precisa pagar. A Exame lembra que alguns modelos já trazem esses itens de série.

O colunista Boris Feldman, no O POVO+, faz outro alerta: antes de aceitar um som ou acessório de outra marca instalado pela loja, confirme se a montadora aprova, para não ter problema com a garantia.

Seguro casado no financiamento é permitido?

Não pode ser imposto. Em 2019, o STJ fixou no Tema 972 que o consumidor não pode ser obrigado a contratar o seguro com o banco ou com a seguradora indicada por ele. Isso é venda casada.

No mesmo julgamento, o tribunal considerou abusivo cobrar do cliente o registro do pré-gravame, a anotação do financiamento no documento do carro, em contratos assinados a partir de 25 de fevereiro de 2011.

E a TAC e a tarifa de cadastro?

A TAC, tarifa de abertura de crédito, é proibida pelo Banco Central desde 2008, segundo o Idec. O instituto alerta que alguns bancos cobram algo parecido com outros nomes, como "análise de crédito".

Já a tarifa de cadastro é permitida. A Resolução 3.919 do Banco Central prevê a cobrança para iniciar o relacionamento com o banco, sem acumular. A mesma norma autoriza a tarifa de avaliação do bem dado em garantia, desde que as condições sejam explicadas ao cliente. Qualquer tarifa precisa estar no contrato.

Para comparar propostas, use o CET, o Custo Efetivo Total, que soma juros, tarifas, tributos e outros custos da operação. O CDC (art. 52) também obriga quem oferece o crédito a informar o total a pagar com e sem financiamento. Na dúvida entre parcelar ou juntar dinheiro, veja nossa simulação de carro à vista ou financiado.

Na prática: passo a passo para não pagar a mais

1. Pesquise o preço no site da montadora, em outras lojas e na Tabela FIPE.
2. Peça a proposta por escrito, item por item: carro, frete, cor, acessórios, documentação e emplacamento.
3. Recuse o que não pediu. Acessório instalado sem pedido não precisa ser pago.
4. Decida quem faz o emplacamento. Compare o valor da loja com as taxas do Detran do seu estado.
5. No financiamento, compare o CET de pelo menos duas propostas e confira se há seguro embutido. Você pode recusá-lo ou escolher outra seguradora.
6. Cobrado indevidamente? O art. 42 do CDC garante a devolução em dobro do que foi pago a mais, salvo engano justificável. Registre a reclamação no Procon.

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